Usted comparte todo con su pareja, pero ¿también puede compartir su plan de salud? Esto es lo que debe saber.

Usted comparte muchas cosas con su cónyuge: un hogar, una familia y amor. Probablemente también comparta algunas cosas menos románticas, como cuentas bancarias, préstamos y facturas. Y también tiene la opción de compartir un plan de seguro de salud.

Si planea realizar cambios en su cobertura de atención médica después de casarse, lo más probable es que tenga un tiempo limitado para hacerlo. O puede haber otras situaciones que surjan más adelante en las que descubra que necesita agregar a su cónyuge a su seguro. Por ejemplo, si pierde su empleo y su seguro de salud.

Cualquiera sea su situación, es posible que tenga preguntas sobre cómo funciona todo el proceso. ¿Cómo puede agregar a su cónyuge a su plan de salud? Estas son las respuestas a algunas de sus preguntas más apremiantes, para que sea lo más fácil posible.

No tiene que esperar la inscripción abierta para obtener un seguro de salud a corto plazo. En muchos casos, puede obtener cobertura al día siguiente. Averigüe cómo hacerlo.

¿Cuándo puedo agregar a mi cónyuge a mi plan de atención médica?

Si tiene un plan de atención médica a través de su empleador o a través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Affordable Care Act, ACA), tiene algunas opciones. Primero, puede agregar a su cónyuge a su plan de atención médica durante la inscripción abierta. Ese es un período una vez al año en el que puede hacer lo siguiente:

• Ajustar su plan actual
• Cancelar su plan
• Inscribirse en un plan nuevo
• Cambiar planes

El momento en que ocurre la inscripción abierta, y su duración, depende de cómo esté cubierto. Si tiene cobertura de salud patrocinada por el empleador, su empleador establece las fechas de inscripción abierta. Si tiene un plan conforme a la ACA, la inscripción abierta normalmente se realiza entre el 1 de noviembre y el 15 de enero.

También puede calificar para un período de inscripción especial (Special Enrollment Period, SEP). Existen ciertas situaciones, conocidas como circunstancias especiales de afiliación (CEA), que le permiten realizar cambios en su plan fuera del período de inscripción abierta, explica Michelle Katz, L.P.N., quien es defensora de la salud en Washington, D. C.

El matrimonio es uno de esas circunstancias especiales de afiliación. Tendrá un período después de la fecha de su boda en el que usted y su cónyuge pueden realizar cambios en sus planes de salud. Uno de ustedes podría agregar el otro a un plan existente, o podrían inscribirse en un nuevo plan juntos.

También puede calificar para un SEP si uno de ustedes pierde su cobertura de seguro. Por ejemplo, si su cónyuge es despedido de un trabajo y pierde su plan de salud patrocinado por el empleador, puede agregarlo a su plan durante un SEP. Otras circunstancias especiales de afiliación incluyen los siguientes:

• Cambios en los ingresos que afectan el tipo de cobertura para la que califica
• Divorciarse
• Nacimiento o adopción de un hijo
• Mudarse a otro condado, estado o lugar con un código postal diferente
• Fallecimiento de algún miembro de su póliza
• Obtención de la ciudadanía estadounidense
• Cumplir 26 años y perder la cobertura de sus padres

Los SEP solo duran por tiempo limitado, generalmente de 30 a 60 días. Por lo tanto, deberá actuar rápidamente cuando se produzcan circunstancias especiales de afiliación. Puede comunicarse con el Departamento de Beneficios de su empleador o llamar al número de teléfono que figura en su tarjeta de identificación de miembro para conocer los próximos pasos. O bien, si se pierde el período, podría explorar una alternativa temporal, como un seguro a corto plazo.

¿Puedo agregar a una pareja a mi plan si no estamos casados?

Es posible que no pueda agregar a su pareja permanente a su plan de salud. Pero es posible que pueda hacerlo si tiene una pareja de hecho, explica Katz. Generalmente, una pareja de hecho implica una relación comprometida entre 2 adultos que viven juntos. Existen reglas más específicas según el estado en el que viva. Por lo general, debe proporcionar documentación para demostrar que su relación cumple con todas las reglas.

Sin embargo, no todos los estados reconocen las parejas de hecho, agrega Katz. E incluso si lo hacen, aun puede depender de su empleador o plan de salud decidir si le permitirán agregar una pareja de hecho a su plan.

¿Está listo para explorar planes de seguro donde vive?

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¿Es mejor para mí y mi cónyuge estar en el mismo plan o tener nuestros propios planes?

No tiene la obligación de estar en el mismo plan de salud que su cónyuge. De hecho, hay algunas situaciones en las que puede estar mejor en planes separados. Estas son algunas preguntas que debe tener en cuenta:

• ¿Ambos tienen acceso a un seguro de salud patrocinado por el empleador? Puede ahorrar dinero si cada uno tiene su propio plan a través de su trabajo. “Por lo general, un empleador cubrirá más de la prima del empleado que la del cónyuge”, señala Katz. Por lo tanto, es posible que pague una factura de seguro mensual más alta (prima) si se inscribe en el plan de un cónyuge.
• ¿Quién tiene el mejor plan de salud? Las facturas mensuales del seguro no son el único costo por considerar. Puede haber otros motivos financieros para estar en el mismo plan. Un plan puede tener un deducible mucho más bajo, por ejemplo, lo que puede hacerlo más asequible. (Un deducible es el monto que debe pagar antes de que su plan de salud comience a pagar). Sus planes también pueden cubrir diferentes cosas. Le recomendamos que consulte el resumen de beneficios de su plan para conocer todos los detalles.
• ¿Sus médicos actuales están cubiertos? Si sus médicos actuales no están en la red del plan de salud de su cónyuge, es posible que prefiera mantener su propio plan. Consulte la lista de proveedores para ver qué planes son más compatibles con ambos, comenta Adria Gross, directora ejecutiva y fundadora de MedWise Insurance Advocacy en Monroe, New York.
• ¿Quién tiene el trabajo más estable? Si depende de un plan de salud patrocinado por el empleador, debe considerar cuán estables son sus trabajos. “Lamentablemente, debido a esto, lo que muchos podrían definir como ‘tiempos inestables’, estamos viendo que muchos trabajos no son tan seguros como se esperaba originalmente”, señala Katz. Y eso puede interrumpir su cobertura de salud.
• ¿Cuánta atención necesita cada uno? Los planes individuales tienen deducibles más bajos. Si uno de ustedes tiene una afección médica que requiere mucha atención, podría tener sentido que esa persona tenga su propio plan. De esa manera, tendrán que alcanzar un deducible más bajo, y su plan puede cubrir una mayor parte de sus gastos.
• ¿Tienen hijos? Si es así, podría tener sentido que todos estén en un plan familiar. Los planes familiares tienen un deducible más alto y un máximo de gastos de bolsillo más alto. Pero mientras más personas estén incluidas en el plan, más rápido probablemente alcanzará ese deducible e incluso el máximo de gastos de bolsillo, comenta Katz.
  
  Nuevamente compare los planes con cuidado. “Sus primas de seguro de salud aumentarán y, en algunos casos, incluso agregar solo un hijo lo duplicará”, explica. “Haga las cuentas y averigüe qué plan será más rentable”.

¿Puedo conservar mi plan e inscribirme en el plan de mi cónyuge?

Sí, puede. Si ya tiene seguro de salud, también puede optar por elegir el de su cónyuge como un tipo de seguro secundario, dice Gross. Su seguro principal pagará su parte de sus costos médicos primero. Luego, la factura restante se destina a su seguro secundario, que puede cubrir una parte o incluso la totalidad del costo restante.

“Puede ser muy útil si tiene costos médicos inesperados, como tener que afrontar una internación”, explica Gross. Pero como es bastante costoso pagar 2 facturas de seguro, querrá echar un vistazo a la póliza y decidir si vale la pena, aconseja.

¿Qué otras opciones tiene mi cónyuge si pierde su cobertura?

Si usted o su cónyuge alguna vez pierden su cobertura de seguro, inscribirse en el plan de salud del otro no es la única opción.

Si elige un plan conforme a la ACA, puede ser elegible para subsidios, según el ingreso de su hogar. Eso significa que el gobierno ayuda a cubrir parte del costo. Por lo tanto, podría ser menos costoso que unirse al plan de seguro patrocinado por el empleador de su cónyuge.

Si pierde un plan patrocinado por el empleador, es posible que pueda mantener su cobertura a través de COBRA, que es la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria. Es una ley federal que le permite permanecer en el plan de salud de su empleador después de perder o dejar un trabajo. La conclusión es que tiene que pagar el precio total del plan. Dado que los empleadores generalmente pagan una gran parte de la prima mensual de su plan, COBRA a menudo no es asequible.

Si cree que estará sin cobertura solo temporalmente, también podría considerar un seguro a corto plazo. Por lo general, puede solicitar un plan a corto plazo en cualquier momento y permanecer en él durante un máximo de 4 meses (3 meses más una extensión de 1 mes) en un período de 12 meses. Este tipo de plan es una buena opción si solo necesita algo para cerrar una brecha entre los planes de seguro.

La cobertura conforme a COBRA puede ser costosa, especialmente si pierde su trabajo. Averigüe por qué el seguro de salud a corto plazo podría ser una alternativa asequible o llame a un agente de seguros autorizado al 1-844-211-7730 para obtener más información.

Código de cumplimiento:
49627-U-0423