Por qué comprar un plan de seguro de salud a corto plazo podría ser la opción ideal para usted

Acaba de cumplir 26 años y recién ahora se da cuenta de que ya no tiene cobertura en el plan de seguro de salud de sus padres. O quizás esté entre empleos. O quizás se le haya pasado el período de inscripción abierta de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).

Cualquiera sea el caso, queda en la misma situación: no tiene seguro de salud, o está a punto de perder su cobertura y necesita una solución rápidamente.

Una opción popular es adquirir un plan de seguro de salud a corto plazo. Los planes a corto plazo pueden proporcionarle cobertura durante casi un año, apenas un mes o un período intermedio. En otras palabras, son ideales para situaciones como las que se describen más arriba.

Aunque el seguro a corto plazo no es adecuado para todas las personas y todas las situaciones, ofrece a muchos una opción económica para la cobertura de seguro de salud.

Antes de inscribirse en un plan a corto plazo, vale la pena analizar algunas de las ventajas y desventajas.

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El seguro a corto plazo comienza rápidamente

Aunque algunos tipos de seguro de salud tienen fechas de inicio que pueden ser semanas después de la inscripción (por ejemplo, un empleador que lo hace esperar 30 días después de que comienza a trabajar antes de darle cobertura), puede obtener un seguro de salud a corto plazo rápidamente, explica Jeff Baechle, vicepresidente de Estrategia de Productos para el Mercado Individual de UnitedHealthOne. En ocasiones, incluso el día después a la inscripción.

Puede establecer su propia fecha de finalización

Si obtiene seguro de salud tradicional, está cubierto por un año, y después de ese plazo puede renovar su plan.

Pero los planes a corto plazo van de 30 días a 6 meses o 1 año, lo que es útil si su situación es temporal.

“En realidad es un puente para llevarlo al otro lado de donde está yendo”, dice Baechle. “Si hay una brecha [of time] inesperada, esto es lo que la cierra”.

No necesita tener un evento de vida importante para obtener seguro a corto plazo

Aunque podría necesitar seguro a corto plazo debido a un evento de vida como abandonar el plan de sus padres o cambiar de empleo, no es obligatorio, dice Baechle.

Eso difiere de los planes que se ofrecen en el marco de la ley ACA, que le permiten inscribirse para seguros solo durante ciertos períodos, como la inscripción abierta a fines del otoño o después de un evento de vida importante, denominado “evento de vida que califica” (como tener un bebé o casarse).

Puede pagar menos por un plan a corto plazo

Los planes a corto plazo con frecuencia no son tan costosos como los planes a largo plazo, según Baechle.

Están diseñados para tener una prima baja (el importe que paga todos los meses por el seguro). Pero también suelen tener deducibles (el importe que paga de su bolsillo hasta que comienza la cobertura de su seguro) más elevados y máximos de bolsillo (el importe total que debe pagar en un año) más elevados.

Pero si goza de buena salud y no anticipa la necesidad de mucha atención médica durante un plan a corto plazo, podría ser su opción más económica.

Con los planes a corto plazo, su cobertura es portable

Muchos planes a corto plazo tienen amplias redes nacionales, de modo que tiene muchas probabilidades de encontrar atención dentro de la red a tarifas con descuento prenegociadas dondequiera que esté. Y si se va a mudar pronto, un plan a corto plazo puede ser una manera de llevarse su cobertura con usted de un estado a otro hasta que pueda inscribirse en un plan a más largo plazo en su nueva ubicación.

Podría no tener cobertura si padece una afección preexistente

La ley ACA garantiza que, aunque padezca afecciones preexistentes (por ejemplo, un diagnóstico de cáncer), tendrá cobertura.

Pero los planes a corto plazo no tienen estas protecciones, explica Baechle. Eso significa que tendrá que responder preguntas relacionadas con sus necesidades médicas y gozar de una salud razonablemente buena para obtener un plan.

Si sí tiene una afección crónica que requiere tratamientos, consultas, medicamentos y procedimientos frecuentes, un plan a corto plazo podría no ser la mejor opción para usted. Eso se debe a que, en la mayoría de los casos, los planes de seguro a corto plazo no cubren afecciones preexistentes.

Todo depende de la definición de afección preexistente que use su estado, que podría significar una enfermedad para la que haya recibido un diagnóstico o tratamiento dentro de los 2 a 5 años anteriores.

Su cobertura podría ser limitada

Aunque haya alcanzado el deducible, su plan a corto plazo podría tener un límite. Por ejemplo, si su póliza tiene un tope de $250,000 y el costo de su atención supera ese importe, usted sería responsable de cualquier pago superior a eso.

Baechle agrega que otro factor para tener en cuenta es que es posible que algunos procedimientos o tratamientos no estén cubiertos, y es importante preguntar cuáles son. Asimismo, la cobertura puede variar según el estado.

En general, es útil saber qué tipos de servicios de salud necesitará antes de inscribirse, para que pueda analizar todas sus opciones de cobertura según su situación y ubicación.

Su riesgo es mayor sin seguro

No obstante, independientemente de los costos anticipados, tenga en cuenta que no tener seguro tampoco es una buena idea. Ya sea que elija un plan de salud completo en el marco de la ley ACA o un plan a corto plazo portable y flexible, ambas son mejores opciones que quedar vulnerable a los gastos médicos sin ayuda de un seguro.

Si necesita una solución temporal para una brecha de seguro, a pesar de sus limitaciones, puede valer la pena considerar un plan de seguro de salud a corto plazo.

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Lista de fuentes

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