Las necesidades de su seguro de salud pueden cambiar de un año a otro. Tal vez tuvo un bebé, sus hijos se unieron a un equipo deportivo o tiene más espacio en su presupuesto. Estos cambios en la vida pueden hacer que sea más fácil o más importante considerar una cobertura adicional.
Un seguro suplementario puede añadirse a su cobertura regular de seguro de salud. Aprenda qué es el seguro suplementario y cómo deplazoinar qué tipos de planes podría necesitar.
¿Qué es el seguro suplementario?
Los planes de seguro suplementario son planes y programas adicionales que no reemplazan el seguro de salud tradicional. No está obligado a comprarlos. Pero si decide adquirir este tipo de planes adicionales, hay una prima mensual para el seguro suplementario que no está incluida en las primas de su seguro de salud principal.
En cambio, es mejor pensar en el seguro suplementario como una red de seguridad. Por ejemplo, el seguro suplementario puede ayudar a pagar servicios como cuidado dental y de la vista, que generalmente no están incluidos en su plan de salud principal. O puede proporcionar beneficios en efectivo cuando los necesite después de un accidente o durante una enfermedad grave.
Los planes suplementarios incluyen:
- Seguro de salud con beneficios fijos
Otros programas que pueden ser buenos para añadir son programas basados en membresía o suscripción que no son seguros, donde usted paga una tarifa mensual o anual. Estos incluyen programas como:
- Tarjetas de descuento para medicamentos recetados
Por qué podría necesitar seguro suplementario
A veces, incluso un buen seguro de salud no paga todo lo que necesita. Casi 1 de cada 10 estadounidenses tiene deudas médicas, siendo las visitas a la sala de emergencias, las consultas médicas y el cuidado dental algunas de las 5 principales causas de deuda.1
Los planes de seguro suplementario pueden ayudar con los costos de bolsillo o el cuidado médico para necesidades específicas de salud. Por ejemplo, si se rompe una pierna, el seguro de accidentes puede ayudar a pagar cosas como viajes en ambulancia o consultas médicas. Un plan dental puede compensar los costos de tener que realizar radiografías dentales y empastes de caries.
Cómo decidir si necesita seguro suplementario
Cuando esté buscando su plan de salud principal durante el período anual de inscripción abierta de ACA, puede ser útil hacerse algunas preguntas. Esto puede ayudarle a deplazoinar si también necesita inscribirse en algunos planes suplementarios. Aún más importante, puede ayudarle a decidir qué seguro suplementario realmente necesita.
Aquí hay algunas preguntas para comenzar:
1. ¿Cuál es el deducible de su plan?
Su deducible es la cantidad que usted paga por los servicios cubiertos antes de que su plan de seguro comience a pagar.2 Por ejemplo, si su deducible es de $1,650, usted pagaría los primeros $1,650 antes de que su compañía de seguros comience a pagar por los servicios cubiertos.
Los deducibles altos significan que usted paga más gastos de bolsillo antes de que su seguro comience a cubrir los costos. Esto puede crear una carga financiera. Ahí es donde un plan suplementario puede ayudar.
Una opción a considerar es un plan de indemnización hospitalaria. Proporciona un beneficio en efectivo fijo si usted es hospitalizado debido a una enfermedad o lesión. Ese beneficio en efectivo puede ayudar a cubrir:
- Gastos de viaje y alojamiento
Los planes de indemnización hospitalaria pueden ofrecer beneficios en efectivo durante eventos médicos inesperados, ayudando a reducir su estrés y asistir con sus finanzas.
No permita que una estancia hospitalaria descarrile su presupuesto — explore planes de seguro hospitalario que pueden ayudarle a pagar estos gastos inesperados.
2. ¿Su plan incluye visión y dental?
Una vez que sepa su deducible, vale la pena verificar si su plan cubre cuidado dental y de la vista. Muchos planes médicos principales no incluyen automáticamente estos beneficios, ahí es donde entran los planes suplementarios de visión y dental.3,4
El seguro suplementario de visión a menudo cubre:
- Exámenes anuales de la vista
- Gafas y/o lentes de contacto
- Proveedores dentro y fuera de la red (aunque los beneficios pueden no ser los mismos para proveedores fuera de la red)
La cobertura dental es igual de importante y a menudo puede combinarse con la visión. La cobertura típica de seguro dental incluye:
- Cuidado preventivo, como limpiezas y radiografías, dos veces al año
- Procedimientos básicos, como empastes
- Servicios mayores, incluyendo coronas y tratamientos de conducto
Cuidar sus dientes y encías se ha relacionado con una mejor salud, y los exámenes regulares de la vista pueden ayudar a detectar muchas condiciones crónicas como diabetes y enfermedades cardíacas.5 Añadir cobertura dental o de visión puede ayudarle a mantenerse al día con su salud a largo plazo — y reducir el impacto financiero de problemas inesperados.
Ayude a proteger sus dientes y su bolsillo. Explore planes dentales que pueden hacer que el cuidado dental sea más fácil para su presupuesto.
3. ¿Es difícil acceder a médicos donde vive?
El acceso a cualquier tipo de proveedor de salud puede ser un desafío. Aproximadamente 83 millones de estadounidenses viven en una comunidad con escasez de médicos de atención primaria, según la Asociación Médica Americana.6
Algunos planes suplementarios incluyen membresías de Telesalud, permitiéndole conectarse con médicos y eespecialistaas por teléfono o video.
Las membresías de Telesalud no son seguros, pero pueden hacer que el cuidado sea más accesible al ofrecer:
- Citas convenientes, a menudo incluyendo noches y fines de semana
- Acceso más rápido a proveedores, sin tiempo de viaje ni salas de espera
Si su plan de salud principal no cubre Telesalud, un programa de membresía separado que sí lo haga podría ser una buena opción.
4. ¿Cambió algo en su vida?
Tal vez se casó o tuvo un bebé este año. O tal vez recibió un ascenso y se convirtió en el principal sostén de su familia. Si es así, podría considerar seguro de vida a término.
Este tipo de seguro de vida paga beneficios a sus familiares sobrevivientes en caso desafortunado de que usted fallezca. Por lo general, la póliza dura un número deplazoinado de años (usualmente 10 o 20). Y usted nombra un beneficiario. Este puede ser su pareja o incluso un amigo cercano.
Su beneficiario puede decidir para qué usar los beneficios, ya sea matrícula para un hijo, gastos funerarios o incluso pagar las facturas.
5. ¿Dejó su trabajo o consiguió uno nuevo?
Los cambios en el lugar de trabajo o en su empleo pueden afectar los beneficios incluidos en su plan de salud. Si usted es autónomo, trabaja a tiempo parcial o comienza un nuevo empleo, su cobertura podría volverse menos completa.
Los planes suplementarios pueden ayudar a llenar estos vacíos. Si usted es autónomo o solo trabaja a tiempo parcial, considere añadir un plan suplementario de visión o dental para ayudar a cubrir los gastos.
O tal vez está esperando que comience el plan de salud patrocinado por su nuevo empleador o está entre trabajos. Considere inscribirse en un plan médico a corto plazo para no quedarse sin seguro de salud durante ese período.
Pensar en todas las opciones disponibles ahora puede ayudar a prevenir grandes costos de bolsillo y ayudarle a prepararse para lo inesperado.
El seguro suplementario no es igual para todos. Depende de sus necesidades, presupuesto y etapa de vida. Al hacerse las preguntas correctas ahora, puede decidir si añadir uno o dos planes a su seguro de salud principal tiene sentido. Los planes suplementarios están diseñados para ayudarle a cuidar su salud.
¿Listo para explorar planes suplementarios? Llame al 1-844-211-7730 para hablar con un agentee de seguros autorizado, o aprenda más sobre planes suplementarios en línea.
Solo para fines informativos. Esta información es recopilada por UnitedHealthcare, y/o uno de sus afiliados, y no diagnostica problemas ni recomienda tratamientos específicos. Los servicios y tecnologías médicas mencionados aquí pueden no estar cubiertos por su plan. Consulte directamente con su médico de atención primaria si necesita asesoramiento médico.
Fuentes
- Annals of Medicine and Surgery. “Healthcare debts in the United States: a silent fight.” January 21, 2025. Retrieved from https://pmc.ncbi.nlm.nih.gov/articles/PMC11918610/
- Healthcare.gov. “Deductible.” Accessed September 7. Retrieved from https://www.healthcare.gov/gsiniestroary/deducible/
- Healthcare.gov. “Vision cobertura.” Accessed September 7. Retrieved from https://www.healthcare.gov/gsiniestroary/vision-or-vision-cobertura/
- Healthcare.gov. “Dental Coverage in the Marketplace.” Accessed September 7. Retrieved from https://www.healthcare.gov/cobertura/dental-cobertura/
- Mayo Clinic. “Oral health: A window to your overall health.” March 14, 2024. Retrieved from https://www.mayoclinic.org/healthy-lifestyle/adult-health/in-depth/dental/
- St. George’s University. “A Closer Look at the US Doctor Shortage.” March 23, 2023. Retrieved from https://www.sgu.edu/school-of-medicine/blog/us-médico-shortage/
Código de cumplimiento:
52930-X-1225
