Pérdida del empleo y la cobertura

Pérdida de cobertura al dejar al abandonar un empleo voluntaria o involuntariamente

La pérdida de empleo no es igual para todos. Para algunos, puede ser una experiencia dolorosa. Otros lo ven como una oportunidad de cambio. En cualquier caso, usted pierde la cobertura de su seguro de salud.^F76 Hay básicamente dos tipos de pérdida de empleo: involuntaria y voluntaria.

Pérdida de empleo involuntaria: despido, desvinculación

Perder su cobertura de atención de salud cuando abandona su empleo es un evento de vida que califica y abre un período de inscripción especial, y eso puede ser una oportunidad interesante para usted. Ahora puede comprar su propio plan de seguro de salud individual que:

Puede ser menos costoso que su plan grupal anterior.
Sigue siendo suyo independientemente de su condición de empleo.

¡Pero el tiempo está corriendo! Tiene 60 días antes y 60 días después de la fecha en la que pierde su cobertura de manera involuntaria para solicitar un plan de seguro de salud individual.^F76Explore nuestra amplia variedad de planes.

Pérdida de empleo voluntaria: abandono, renuncia o jubilación

Ha renunciado o se ha jubilado anticipadamente y ahora se pregunta qué hacer. Quizás esté buscando un nuevo empleo o una carrera completamente nueva, y podría o no ser elegible para Medicare. Tiene mucho que pensar.

Una oportunidad que tiene: perder su cobertura de atención de salud cuando abandona su empleo es un evento de vida que califica y lo hace elegible para un período de inscripción especial.^F76 Ahora tiene la libertad de seleccionar su propio plan de seguro de salud individual. Podemos ayudarle. Explore nuestros planes. Pero no demore demasiado. Tiene 60 días antes y 60 días después de la fecha en la que pierde la cobertura para solicitar un plan nuevo.

Es posible que tenga otras opciones, incluido un plan de la ley COBRA

Averigüe cuándo finaliza oficialmente el plan de seguro de salud de su empleador.

Mire las opciones de la ley COBRA, que es una continuación temporal del plan de salud de su empleador. Muchos empleadores están obligados por ley a brindar esta oportunidad.

¿La desventaja de COBRA? Su empleador ya no hará aportes, por lo que su prima costará más de lo que está acostumbrado a gastar. Es muy posible que pueda encontrar una cobertura menos costosa. Explore nuestros planes de salud individuales.^F84

No se confíe en su próximo empleo

Quizás le tiente la idea de aplazar la adquisición de un seguro de salud privado hasta que esté cubierto por un nuevo empleador.^F85 Tenga en cuenta que puede pasar un tiempo. En promedio, se tarda unas 40 semanas en encontrar un nuevo empleo.^F86 Además, algunos empleadores no ofrecen ningún tipo de seguro de salud y otros tienen períodos de espera de cobertura para los nuevos empleados, lo que lo deja sin seguro. Para cerrar esta brecha, explore nuestros Short Term Plans.^F5

Estar sin seguro puede ser riesgoso

Si está considerando estar sin seguro por un tiempo, le recomendamos que lo piense dos veces. Podría sufrir una lesión o enfermedad imprevista. Es posible que el riesgo no valga la pena, especialmente cuando puede encontrar el plan adecuado para usted y su presupuesto.

4 consejos para encontrar el plan adecuado para usted

1. Determine qué tipo de plan desea

Compare los planes nuevos con los que ha tenido antes.
Eche un vistazo a la gama de beneficios ofrecidos.
Determine los beneficios que quiere y los que no.

2. Busque cobertura adecuada para sus necesidades de atención de salud

¿Visita el consultorio médico o el hospital con frecuencia?
¿Cuáles son sus necesidades dentales o de la vista?
¿Toma medicamentos periódicamente?
¿Qué necesidades de salud tiene, ahora y en el futuro cercano?

3. Determine su presupuesto para cuidado de salud

Obtenga un plan con un deducible (el importe que usted paga antes de que comience a pagar su seguro) que se sienta cómodo pagando.
Elija una prima mensual (lo que paga por la cobertura de seguro) adecuada para su presupuesto.

4. Conozca los beneficios de costo de la atención dentro de la red

Analice las opciones de red de su proveedor.
Asegúrese de que su plan de salud cubra los proveedores que necesite.

¹Podría ser elegible para COBRA. Consulte con su empleador anterior para revisar sus opciones.

² El seguro personal no es lo mismo que COBRA, así que revise cuidadosamente su información sobre la ley COBRA.

³ Un empleado despedido podría ser elegible para la continuación de la cobertura según las leyes federales o estatales. Consulte con su empleador anterior.

⁴ Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., “Labor Statistics from the Current Population Survey”, 2014.

⁵ Short Term Plans están suscritos médicamente. Esta cobertura no está obligada a cumplir con determinados requisitos del mercado federal de seguros de salud, principalmente los que figuran en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Revise su póliza/certificado cuidadosamente para asegurarse de estar al tanto de cualquier exclusión o limitación con respecto a la cobertura de enfermedades preexistentes o beneficios para la salud (como hospitalización, servicios de emergencia, atención de maternidad, cuidado preventivo, medicamentos con receta y servicios de salud mental y trastornos por consumo de sustancias). Su póliza/certificado también podría tener límites en dólares de por vida o anuales en los beneficios para la salud. Si esta cobertura vence o usted pierde la elegibilidad para ella, es posible que deba esperar hasta un período de inscripción abierta para obtener otra cobertura de seguro de salud. Esta cobertura no es una cobertura esencial mínima según se define en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y es posible que no cubra todos los beneficios de salud esenciales en su estado. Algunos Short Term Plans están disponibles como seguro grupal de asociación exclusivo para miembros de la Federation of American Consumers and Travelers (FACT), una asociación independiente. Pueden aplicarse cargos de membresía adicionales.

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